Kredite werden üblicherweise für den Kauf bestimmter Güter genutzt: Ein Haus wird mit einer Hypothek, ein Auto mit einem Autokredit erworben. Mit einem Privatkredit können Sie alles kaufen; allerdings verlangen manche Kreditgeber, dass Sie den Verwendungszweck des geliehenen Geldes angeben. Grundsätzlich können Sie mit geliehenem Geld machen, was Sie wollen, solange der Zweck legal ist. Der Unterschied zwischen einem Privatkredit und einem zweckgebundenen Kredit liegt in den Sicherheiten. Bei einer Hypothek dient das Haus selbst als Sicherheit. Genauso ist es beim Autokredit, das Sie kaufen. Da für einen Privatkredit keine Sicherheiten hinterlegt werden, ist der Zinssatz in der Regel höher. Besicherte Privatkredite sind ebenfalls erhältlich, wenn Sie Kosten sparen möchten. Mit anderen Worten: Ein Privatkredit mag auf den ersten Blick nicht praktisch erscheinen. Hier sind jedoch fünf Situationen, in denen ein Privatkredit eine gute Option für Sie sein kann.
Kreditkartenkonsolidierung
Wenn Sie mehrere überzogene Kreditkarten haben, könnte ein Privatkredit eine Option sein, um all Ihre Ausgaben in einer monatlichen Rate zusammenzufassen. Diese Möglichkeit erscheint attraktiver, da der Zinssatz für den Kredit deutlich niedriger sein kann als der effektive Jahreszins (APR) Ihrer Kreditkarten.
Finanzierung eines Kaufs
Zunächst sollten Sie klären, ob der Kauf notwendig oder nicht notwendig ist. In manchen Fällen kann es kostengünstiger sein, einen Privatkredit aufzunehmen und den Verkäufer bar zu bezahlen, als den Verkäufer zu finanzieren oder mit einer Kreditkarte mit hohen Zinsen zu zahlen. Am besten fordern Sie in solchen Fällen ein Angebot vom Verkäufer an und vergleichen es mit den Konditionen eines Privatkredits. Nur so finden Sie die richtige Lösung.
Kosten für wichtige Ereignisse decken
Große Ereignisse wie eine Hochzeit können eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen. Anstatt also mit einem nicht tragbaren Kreditkartensaldo dazustehen, den Sie aufgrund der erwarteten Ausgaben nicht innerhalb eines Monats begleichen können, kann ein Privatkredit Ihnen viel Geld an Zinsen sparen. Selbstverständlich sollte der Zinssatz niedriger sein als der Ihrer Kreditkarte.
Refinanzierung von Studentenkrediten
Für Studierende kann die Umschuldung eines Studienkredits finanzielle Entlastung bringen. Die Zinsen für Studienkredite können mitunter 6–7 % übersteigen. Daher kann es sinnvoll sein, einen Privatkredit mit niedrigerem Zinssatz aufzunehmen, um den Kredit schneller zurückzuzahlen. Studienkredite bieten jedoch Steuervorteile. Wenn Sie also einen Privatkredit zur vollständigen oder teilweisen Rückzahlung eines Studienkredits verwenden, verlieren Sie die Möglichkeit, die Zinszahlungen (bei der Einkommensteuererklärung) abzusetzen, sowie die mit manchen Krediten verbundenen Vorteile.
Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit
Ein Privatkredit kann Ihre Bonität auf verschiedene Weise verbessern. Wenn Ihre Kreditauskunft hauptsächlich Kreditkartenschulden enthält, ist ein Privatkredit aufgrund des ausgewogenen Verhältnisses verschiedener Kreditarten vorteilhaft. Zweitens kann er Ihre Kreditnutzungsquote senken – das Verhältnis Ihres gesamten genutzten Kreditrahmens zu Ihrem Kreditlimit. Je niedriger Ihr genutzter Kreditrahmen ist, desto besser ist Ihre Bonität. Ein Privatkredit erhöht Ihren verfügbaren Kreditrahmen. Und die pünktliche Rückzahlung wirkt sich natürlich immer positiv auf Ihre Bonität aus.
