L'achat d'une maison est une entreprise complexe, surtout pour un premier achat. Elle comprend plusieurs étapes interdépendantes, de l'épargne à la signature de l'acte de vente. Nos conseils s'adressent principalement aux personnes qui se lancent dans cette aventure pour la première fois. Ils expliquent comment préparer l'achat, choisir un prêt immobilier et quelles sont les démarches à effectuer une fois l'acquisition réalisée.
Mettez de côté une somme de base
Selon le type de prêt hypothécaire choisi et l'organisme prêteur, l'acompte peut varier. Sachez que pour les primo-accédants ayant une bonne cote de crédit, un acompte d'environ 3 % peut suffire. Bien entendu, ce faible pourcentage peut être difficile à réunir si la maison de vos rêves est chère. Pensez également aux frais de dossier, qui peuvent représenter entre 2 % et 5 % du montant du prêt. Enfin, il faut compter les coûts des premiers travaux de rénovation, du déménagement et éventuellement de l'ameublement, qui devront être payés comptant après l'achat.
Déterminez le type de logement que vous pouvez raisonnablement vous permettre.
À quel montant pouvez-vous réellement consacrer – en toute sécurité – à l’achat de votre première maison ? Définissez une fourchette de prix en fonction de vos revenus, de vos dettes, de votre apport initial, de votre cote de crédit et du lieu où vous prévoyez de vivre.
Vérifiez et renforcez votre crédit
Votre cote de crédit déterminera l'approbation de votre demande de prêt hypothécaire et influencera le taux d'intérêt que les prêteurs vous appliqueront. Vous pouvez améliorer votre cote de crédit en obtenant gratuitement des copies de vos rapports de crédit auprès des agences d'évaluation du crédit, en payant vos factures à temps et en conservant vos cartes de crédit actives.
Choisir un prêt hypothécaire
En examinant les différents types de prêts hypothécaires disponibles, vous constaterez qu'il en existe plusieurs, selon le pourcentage d'acompte, les critères d'admissibilité et d'autres options. Concernant la durée du prêt, vous pouvez opter pour une durée courte d'environ 15 ans ou une durée plus longue allant jusqu'à 30 ans. Sachez qu'un prêt hypothécaire sur 15 ans offre généralement un taux d'intérêt plus bas qu'un prêt sur 30 ans, mais que les mensualités sont plus élevées.
Choisir un bon agent immobilier
Faites appel à un bon agent immobilier qui vous aidera à trouver la maison idéale et vous accompagnera dans les négociations. Il est préférable de faire appel à au moins deux courtiers qualifiés, dont l'expérience sera un atout précieux pour les primo-accédants.
Choisissez la maison qui vous convient.
Pesez le pour et le contre des différents types de logements : un appartement en copropriété est certes plus abordable qu’une maison individuelle, mais vous y gagnerez en intimité, sans compter les charges partagées. Dans le cas d’une maison individuelle, moins chère que les maisons bien entretenues, vous n’aurez besoin d’un budget supplémentaire que pour les rénovations, lesquelles peuvent être financées par votre prêt immobilier. Réfléchissez à vos besoins à long terme et déterminez s’il est préférable d’opter pour une première résidence ou une résidence principale. Si vous envisagez de fonder ou d’agrandir votre famille, il peut être judicieux de choisir une maison plus spacieuse ou avec des pièces modulables. Privilégiez un logement proche des commerces et services de proximité.
