Les prêts servent généralement à acquérir un bien précis : une maison s'achète avec un prêt hypothécaire, une voiture avec un prêt auto. Avec un prêt personnel, vous pouvez acheter n'importe quoi ; bien sûr, certains prêteurs exigent que vous précisiez l'usage que vous ferez des fonds. En général, vous pouvez faire ce que vous voulez avec l'argent emprunté, tant que le motif est légal. La différence entre un prêt personnel et un prêt spécifique réside dans la garantie. Dans le cas d'un prêt hypothécaire, la maison elle-même sert de garantie. De même, la voiture que vous achetez sert de garantie pour un prêt auto. Puisqu'il n'y a pas de garantie pour un prêt personnel, le taux d'intérêt sera probablement plus élevé. Des prêts personnels garantis sont également disponibles si vous souhaitez réduire les coûts. En d'autres termes, un prêt personnel peut ne pas sembler avantageux. Cependant, voici cinq situations où un prêt personnel pourrait être une bonne option pour vous.
Consolidation de cartes de crédit
Si vous avez plusieurs cartes de crédit surchargées, vous pourriez envisager un prêt personnel pour regrouper toutes vos dépenses en un seul paiement mensuel. Cette option semble plus avantageuse, car le taux d'intérêt du prêt pourrait être nettement inférieur au taux annuel effectif global (TAEG) de vos cartes de crédit.
Financer un achat
Il faut d'abord déterminer si l'achat est indispensable ou non. Cela dit, dans certains cas, contracter un prêt personnel et payer le vendeur comptant peut s'avérer plus avantageux que de financer l'achat ou de payer avec une carte de crédit à taux d'intérêt élevé. La meilleure solution, alors, est de demander un devis au vendeur et de le comparer à celui d'un prêt personnel. Vous saurez ainsi quelle est la meilleure option.
Couvrir les dépenses liées aux événements importants
Les grands événements, comme un mariage, peuvent représenter une dépense considérable. Ainsi, plutôt que de vous retrouver avec un solde de carte de crédit insoutenable, incapable de le rembourser en un mois à cause de toutes les dépenses prévues, un prêt personnel pourrait vous permettre d'économiser une somme importante sur les intérêts. Bien entendu, le taux d'intérêt devrait être inférieur à celui de votre carte de crédit.
Refinancement de prêts étudiants
Pour un étudiant, refinancer un prêt peut apporter un soulagement financier. Les taux d'intérêt des prêts étudiants peuvent parfois dépasser 6 à 7 %. Il peut donc être judicieux de contracter un prêt personnel à taux d'intérêt plus bas afin de rembourser plus rapidement. Cependant, les prêts étudiants offrent des avantages fiscaux. Par conséquent, si vous utilisez un prêt personnel pour rembourser tout ou partie d'un prêt étudiant, vous perdez la possibilité de déduire les intérêts (lors de votre déclaration de revenus) ainsi que les avantages liés à certains prêts.
Améliorer votre cote de crédit
Un prêt personnel peut améliorer votre cote de crédit de plusieurs façons. Si votre dossier de crédit est principalement composé de dettes de cartes de crédit, un prêt personnel est avantageux grâce à un équilibre entre différents types de prêts. De plus, il peut réduire votre taux d'utilisation du crédit, c'est-à-dire le montant total de crédit utilisé par rapport à votre limite de crédit. Plus ce taux est faible, meilleure est votre cote. Un prêt personnel augmente le montant total de crédit disponible. Enfin, rembourser le prêt à temps est toujours bénéfique pour votre cote de crédit.
