Assurance responsabilité civile automobile : qu'est-ce que c'est et que couvre-t-elle ?

Qu'est-ce que l'assurance RCA ?

L'assurance RC (Responsabilité Civile Automobile) est un contrat entre l'assuré et la compagnie d'assurance qui couvre les dommages matériels ou corporels causés par le véhicule à des tiers en cas d'accident. Ce contrat prévoit le paiement d'une prime par l'assuré, calculée annuellement.

• L'assurance automobile, exigée par la loi, couvre le véhicule même lorsqu'il est stationné.
• Si la voiture n'est pas utilisée et est conservée dans un lieu privé (par exemple un garage), le contrat ne peut pas être stipulé .
• Il doit cependant être assuré , même s'il n'est pas utilisé, s'il est stationné sur la voie publique .
• Sans assurance responsabilité civile, il est impossible de conduire un véhicule à moteur en Italie .

Les maximums

Si le véhicule est correctement assuré, tout dommage causé par un accident sera indemnisé par la compagnie d'assurance dans la limite d'un plafond de garantie , soit le montant maximal (défini à la signature du contrat) que la compagnie d'assurance versera en cas d'accident. La garantie minimale, garantie par la loi, est actuellement de 6 070 000 € pour les dommages corporels et de 1 220 000 € pour les dommages matériels . Au-delà de ces plafonds, l'assuré sera responsable sur ses propres biens. Des plafonds de garantie plus élevés peuvent également être proposés, ce qui correspond à une prime d'assurance plus élevée payée par l'assuré.

Que couvre-t-il ?

L'assurance responsabilité civile obligatoire comprend une couverture d'assurance pour :

• Dommages causés aux tiers par la circulation du véhicule et de toute remorque qui y est attelée ;
• Dommages causés involontairement à des tiers par les passagers lors du déplacement du véhicule ;
• Dommages causés à des tiers lors de la circulation du véhicule conduit illégalement par des enfants mineurs à l'insu de l'assuré ;
• Dommages matériels causés à des tiers par un incendie de véhicule ;
• Dommages causés à des tiers lors du chargement ou du déchargement du véhicule sans l'aide de moyens mécaniques ;
• Pour les auto-écoles : les dommages causés à des tiers pendant que l'élève conduit, à condition qu'un moniteur qualifié soit présent ;
• Pour les véhicules loués pour diverses raisons : dommages aux biens appartenant à des tiers transportés.

Qu'est-ce que cela ne couvre pas ?

Nous avons indiqué que l'assurance responsabilité civile couvre les dommages causés par le véhicule de l'assuré aux personnes, aux animaux ou aux biens suite à un accident, mais ne garantit pas la couverture des dommages corporels subis par le conducteur responsable de l'accident. Dans certains cas, la compagnie d'assurance, tout en étant tenue d'indemniser la personne lésée, peut exiger le remboursement du montant versé . Ces recours sont indiqués dans le contrat. Dans d'autres cas, la couverture n'est pas applicable : on parle alors d'exclusions ; les conditions contractuelles énumèrent tous les cas non couverts par le contrat d'assurance responsabilité civile. Jusqu'en 2012, les polices d'assurance responsabilité civile bénéficiaient d'une reconduction tacite . À compter du 1er janvier 2013, cette reconduction automatique pour l'année suivante a été définitivement supprimée par le décret de développement bis .

Les avantages pour les entrepreneurs

Les avantages sont nombreux : tout d’abord, la liberté de changer de compagnie d’assurance sans se soucier des clauses contractuelles restrictives. Enfin, la concurrence accrue sur le marché a contraint les compagnies d’assurance à revoir leurs tarifs.