Wann sollte man einen Privatkredit beantragen?

Kredite werden normalerweise verwendet, um einen bestimmten Vermögenswert zu kaufen: Ein Haus wird mit einer Hypothek gekauft, ein Auto mit einem Autokredit. Mit einem Privatkredit können Sie alles kaufen; natürlich verlangen einige Kreditgeber, dass Sie genau angeben, was Sie mit dem geliehenen Geld machen möchten. Im Allgemeinen können Sie mit geliehenem Geld machen, was Sie wollen, solange der Grund legal ist. Der Unterschied zwischen einem Privatkredit und einem bestimmten Kredit ist die Sicherheit. Bei einer Hypothek ist das Haus selbst die Sicherheit. Genauso ist das Auto, das Sie kaufen, die Sicherheit für einen Autokredit. Da es für einen Privatkredit keine Sicherheiten gibt, ist der Zinssatz wahrscheinlich höher. Wenn Sie Kosten senken möchten, sind auch besicherte Privatkredite verfügbar. Mit anderen Worten: Ein Privatkredit mag unbequem erscheinen. Hier sind jedoch fünf Situationen, in denen ein Privatkredit eine gute Option für Sie sein könnte.

Kreditkartenkonsolidierung

Wenn Sie mehrere überlastete Kreditkarten haben, könnten Sie einen Privatkredit in Betracht ziehen, um alle Ihre Ausgaben in einer monatlichen Rate zu konsolidieren. Diese Option erscheint attraktiver, da der Zinssatz für den Kredit deutlich niedriger sein kann als der effektive Jahreszins Ihrer Kreditkarten.

Finanzierung eines Kaufs

Zunächst müssen Sie klären, ob der Kauf notwendig oder notwendig ist. In manchen Fällen kann es jedoch günstiger sein, einen Privatkredit aufzunehmen und den Verkäufer in bar zu bezahlen, als den Verkäufer zu finanzieren oder mit einer Kreditkarte mit hohen Zinsen zu bezahlen. In diesen Fällen ist es am besten, ein Angebot vom Verkäufer anzufordern und es mit den Möglichkeiten eines Privatkredits zu vergleichen. Nur dann wissen Sie, welche Option die richtige ist.

Deckung der Kosten für wichtige Veranstaltungen

Große Ereignisse wie eine Hochzeit können eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen. Anstatt also mit einem untragbaren Kreditkartensaldo dazustehen, den Sie aufgrund der erwarteten Veranstaltungskosten nicht innerhalb eines Monats abbezahlen können, können Sie mit einem Privatkredit erhebliche Zinsen sparen. Natürlich sollte der Zinssatz niedriger sein als der Ihrer Kreditkarte.

Refinanzierung von Studienkrediten

Für Studierende kann die Umschuldung eines Studienkredits finanzielle Erleichterung bedeuten. Die Zinssätze für Studienkredite können manchmal über 6–7 % liegen. Daher kann es sinnvoll sein, einen Privatkredit mit einem niedrigeren Zinssatz aufzunehmen, um den Kredit schneller zurückzuzahlen. Studienkredite bieten jedoch Steuervorteile. Wenn Sie einen Privatkredit zur vollständigen oder teilweisen Rückzahlung eines Studienkredits verwenden, verlieren Sie die Möglichkeit, die Zinszahlungen (bei der Einkommensteuererklärung) sowie die mit manchen Krediten verbundenen Vorteile abzusetzen.

Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit

Ein Privatkredit kann Ihre Kreditwürdigkeit in mehrfacher Hinsicht verbessern. Wenn Ihre Schufa-Auskunft hauptsächlich Kreditkartenschulden enthält, ist ein Privatkredit aufgrund der ausgewogenen Mischung verschiedener Kreditarten vorteilhaft. Zweitens kann er Ihre Kreditauslastungsquote senken – die Gesamtsumme Ihres genutzten Kredits im Verhältnis zu Ihrem Kreditlimit. Je niedriger die Gesamtsumme Ihres genutzten Kredits, desto besser Ihre Kreditwürdigkeit. Ein Privatkredit erhöht den Gesamtbetrag, der Ihnen zur Verfügung steht. Und eine pünktliche Rückzahlung wirkt sich natürlich immer positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.