Der Kauf eines Hauses ist ein komplexes Unterfangen, insbesondere für Erstkäufer. Er umfasst eine Reihe miteinander verbundener Schritte, vom Ansparen bis zum Vertragsabschluss. Unsere Kurzanleitung richtet sich vor allem an diejenigen, die dieses Vorhaben zum ersten Mal angehen. Sie erklärt, wie man sich auf den Kauf vorbereitet, wie man die passende Finanzierung auswählt und was beim Hauskauf zu beachten ist.
Legen Sie einen Grundbetrag beiseite.
Je nach Art der gewählten Hypothek und dem jeweiligen Kreditgeber kann die Höhe der Anzahlung stark variieren. Für Erstkäufer mit guter Bonität reichen in der Regel etwa 3 % des Kaufpreises als Anzahlung aus. Bei einem teuren Traumhaus kann es jedoch schwierig sein, diesen geringen Prozentsatz anzusparen. Berücksichtigen Sie außerdem die Gebühren für die endgültige Kreditvergabe, die zwischen 2 % und 5 % der Darlehenssumme liegen können. Hinzu kommen die Kosten für Renovierungsarbeiten, Umzug und gegebenenfalls Möbel, die nach dem Kauf bar bezahlt werden müssen.
Ermitteln Sie, welches Haus Sie sich vernünftigerweise leisten können.
Wie viel können Sie – risikofrei – für Ihr erstes Eigenheim ausgeben? Legen Sie eine Preisspanne fest, die auf Ihrem Einkommen, Ihren Schulden, Ihrer Anzahlung, Ihrer Bonität und Ihrem geplanten Wohnort basiert.
Prüfen und stärken Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Ihre Bonität entscheidet darüber, ob Ihr Hypothekenantrag bewilligt wird und beeinflusst somit den Zinssatz, den Kreditgeber Ihnen berechnen. Sie können Ihre Bonität verbessern, indem Sie kostenlos Ihre Kreditberichte bei den Auskunfteien anfordern, Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und Ihre bestehenden Kreditkarten aktiv halten.
Auswahl einer Hypothek
Es gibt verschiedene Arten von Hypotheken, die sich je nach Anzahlung, Bonitätsvoraussetzungen und anderen Optionen unterscheiden. Hinsichtlich der Laufzeit können Sie zwischen etwa 15 und bis zu 30 Jahren wählen. Beachten Sie, dass eine 15-jährige Hypothek in der Regel einen niedrigeren Zinssatz als eine 30-jährige Hypothek aufweist, die monatlichen Raten jedoch höher sind.
Die Wahl eines guten Immobilienmaklers
Verlassen Sie sich auf einen guten Immobilienmakler, der Ihnen hilft, das passende Zuhause zu finden und Sie bei den Verhandlungen unterstützt. Am besten beauftragen Sie mindestens zwei qualifizierte Makler, deren Erfahrung insbesondere Erstkäufern zugutekommt.
Wählen Sie das richtige Zuhause für sich aus
Wägen Sie die Vor- und Nachteile verschiedener Wohnformen ab: Eine Eigentumswohnung ist zwar oft günstiger als ein freistehendes Haus, bietet aber deutlich weniger Privatsphäre und erfordert zudem geteilte Kosten. Bei einem Einfamilienhaus, das günstiger ist als gut instand gehaltene Häuser, benötigen Sie lediglich zusätzliches Budget für Renovierungen, die jedoch über Ihre Hypothek finanziert werden können. Überlegen Sie sich Ihre langfristigen Bedürfnisse und ob ein vorübergehendes oder ein dauerhaftes Zuhause besser geeignet ist. Wenn Sie eine Familie gründen oder vergrößern möchten, kann ein geräumigeres Haus oder eines mit flexibel gestaltbaren Zimmern sinnvoll sein. Wählen Sie ein Haus, in dem alle Dinge des täglichen Bedarfs fußläufig erreichbar sind.
