Privatlån: så här får du dem enkelt

Krav

Varje bank har specifika kriterier för att utvärdera låneansökningar, även om alla parametrar som beaktas måste uppfylla de allmänna bestämmelser som fastställts av Italiens centralbank. Ålder: mellan 18 och 75 år. Inkomst: måste kunna påvisas via ett intyg eller lönespecifikation . Kreditvärdighet : lånesökanden får inte protestera. Andra krav: bosättning i Italien och löpande konto. Nödvändig dokumentation?

(artikeln fortsätter)

I samtliga fall måste du uppvisa en identitetshandling , ditt skattenummer och en kopia av eventuella andra befintliga lån . Ytterligare dokumentation krävs för att identifiera kunden och dennes anställnings- och inkomststatus, och kan variera beroende på lånetyp, vilket institut som tillhandahåller det och kundens anställningsstatus. Mer specifikt måste egenföretagare lämna in sin senaste deklaration , medan anställda måste lämna in sin senaste lönespecifikation och deklaration (CUD ); pensionärer måste lämna in sin pensionsbesked . Uppsägningar och återbetalningar?

(artikeln fortsätter)

När lånet väl är undertecknat, se till att betala tillbaka det omedelbart . Om detta händer, utöver risken att kunden svartlistas som en dålig betalare, finns det också en risk att långivande banken ensidigt beslutar att säga upp avtalet , vilket gör att kunden blir ansvarig för alla kostnader som krävs för att återkräva beloppet, plus en straffavgift. Om konsumenten däremot vill säga upp avtalet kan de göra det baserat på ångerrätten som regleras av konsumentkreditreglerna och de ändringar som införts genom lagdekret 141/2010. Kort sagt, ångerrätt kan ske inom 14 dagar efter att avtalet undertecknats , utan förklaring eller straffavgift, genom att skicka ett rekommenderat brev. Kunden har sedan 30 dagar på sig att återbetala eventuella belopp som redan har utbetalats och eventuell upplupen ränta under tiden. Förtidsåterbetalning är också möjlig med avseende på det avtalade förfallodatumet, med förbehåll för en straffavgift som inte får överstiga 1 % av det utbetalda beloppet. Fördelaktiga villkor för att välja lån?

(artikeln fortsätter)

För att välja det mest bekväma lånet behöver du utvärdera dina ekonomiska förutsättningar och ta hänsyn till den totala kostnaden. Detta är dock inte en enkel process; här är de två viktigaste faktorerna du bör tänka på innan du ansöker om ett lån:

• Nominell årsränta (TAN) : är den räntesats, uttryckt i procent och på årsbasis, som tillämpas på det finansierade kapitalet och som bestämmer räntedelen som, tillsammans med den månatliga kapitaldelen, bestämmer återbetalningsavbetalningen;

• Årlig procentuell ränta (APR) : är ett mått, uttryckt som en procentandel och på årsbasis, av lånets totala kostnad. Till skillnad från den nominella räntan (TAN) inkluderar den effektiva räntan eventuella extra kostnader som kunden bär (till exempel ansökningsavgifter).

Avslutningsvis…

(artikeln fortsätter)

Därför är den effektiva räntan det bästa jämförelseverktyget när man jämför två eller flera erbjudanden, eftersom den tar hänsyn till den totala kostnaden för ett lån, inklusive alla extra kostnader som vanligtvis exkluderas från beräkningen av den effektiva räntan. Det är dock viktigt att komma ihåg att det endast är möjligt att jämföra den effektiva räntan mellan två eller flera lån när villkoren är desamma (finansierat belopp och löptid). Det är bra att komma ihåg att för samma finansierade belopp minskar den effektiva räntan när lånetiden ökar, medan den effektiva räntan för samma löptid minskar när lånebeloppet ökar.