Motorverzekering: hoe kiest u de beste polis?

In deze gids bespreken we alle aspecten van motorrijtuigverzekeringen, van wettelijke verplichtingen en vereisten tot aanvullende dekkingen die verzekeringsmaatschappijen bieden en nieuwe mogelijkheden waarmee u kunt besparen op premies.

Wat zegt de Wegenverkeerswet?

Het eerste wat u moet weten, hoe triviaal het misschien ook lijkt, is de definitie van een motorfiets. Volgens de Wegenverkeerswet is een motorfiets "een voertuig met twee of drie wielen, gebruikt voor zowel het vervoer van personen als goederen". De definitie van de Wegenverkeerswet omvat een diverse categorie voertuigen, waaronder motorfietsen, zijspannen, gemotoriseerde fietsen en driewielers . De onofficiële term "bromfiets" verwijst over het algemeen naar een motorfiets met een cilinderinhoud van 50 cc, of het nu een bromfiets of een scooter is.

Welke motoren moeten verzekerd worden?

Alle motorfietsen op de weg moeten verzekerd zijn , ongeacht hun type en vermogen/cilinderinhoud, conform Wet 990/1969. De definitie van de Code, die betrekking heeft op twee- of driewielige voertuigen, algemeen bekend als motorfietsen, omvat ook speciale voertuigen , waarvoor een specifieke verzekering vereist is, rekening houdend met de kenmerken van het voertuig en het gebruik ervan. Denk bijvoorbeeld aan motorfietsen met speciale uitrusting, voor het vervoer van specifieke goederen of voor meer dan twee personen. De bovengenoemde wet vereist een verzekering voor wettelijke aansprakelijkheid . Aanvullende dekking is niet verplicht, maar wordt sterk aanbevolen.

Motorverzekering en dekking

Simpel gezegd bestaat een motorrijtuigverzekering uit drie onderdelen:

1. Aansprakelijkheidsverzekering voor derden (RC)
2. Accessoirehoezen
3. Aanvullende diensten

1 – Aansprakelijkheidsverzekering voor motorfietsen

Verplicht om schadevergoeding te verzekeren voor schade aan eigendommen, dieren of personen, met uitzondering van de bestuurder en zijn/haar motor . Er zijn variabele dekkingslimieten , die kunnen worden verhoogd afhankelijk van de verschillende opties die de verzekeringsmaatschappij biedt. De dekkingslimiet is het maximale bedrag dat de verzekeringsmaatschappij aan derden vergoedt per ongeval ; het is raadzaam om deze nauwlettend in de gaten te houden om er zeker van te zijn dat ze voldoende hoog zijn.

2 – Aanvullende dekking

Aanvullende verzekeringen, niet verplicht, maar wel cruciaal bij motorrijtuigverzekeringen: dekking voor bestuurder en passagier, dekking tegen diefstal en brand, de zogenaamde "kasko" of verzekering voor schade aan de motor bij ongevallen waarbij de bestuurder aansprakelijk is.

3 – Aanvullende diensten

Het gaat hierbij om diensten die niet strikt of technisch verband houden met de motorrijtuigverzekering. Voorbeelden hiervan zijn rechtsbijstand en pechhulp (bij pech of een ongeval).

Let op het eigen risico!

Het eigen risico is een zeer belangrijke factor om te overwegen bij het afsluiten van een verzekering, ongeacht de dekking. Technisch gezien is het eigen risico het "drempelbedrag" voor de schade, waaronder de verzekeringsmaatschappij geen schadevergoeding verschuldigd is . Het eigen risico kan worden uitgedrukt als een bedrag of als een percentage. Om beter te begrijpen hoe een motorrijtuigenverzekering met een eigen risico werkt, bekijken we een heel eenvoudig voorbeeld. Stel dat we een ongeval hebben, met een geschatte schade van € 750. Als we een polis hebben met een eigen risico van € 250, vergoedt de verzekeringsmaatschappij € 500, het verschil tussen de totale schade en het toegepaste eigen risico. Als het eigen risico, uitgedrukt als een percentage, 10% van het schadebedrag is , bedraagt het € 75; de verzekeringsmaatschappij vergoedt dus € 675, het verschil tussen de totale schade en het eigen risico. Vanwege deze variabele vereisen polissen met een eigen risico doorgaans een lagere premie dan standaardpolissen. Over het algemeen bieden een zeer hoge maximale dekking of een laag eigen risico aanzienlijke voordelen voor de verzekerde, maar ze kunnen ook de werkelijke kosten van de polis verhogen. Gebruik handige tools zoals online prijsvergelijkingssites om meerdere offertes te vergelijken voordat u zich aanmeldt.

Verhaal en uitsluiting

Een andere factor om te overwegen bij het afsluiten van een polis zijn de uitsluitings- en verhaalsclausules die in de polisvoorwaarden worden vermeld en uitgelegd. Deze beperken de risicodekking en hebben daarom rechtstreeks invloed op de schadevergoeding van de maatschappij bij een ongeval. De meest voorkomende uitsluitings- en verhaalsclausules zijn van toepassing bij een ongeval waarbij aantoonbaar is dat de bestuurder dronken was of onder invloed van drugs , of als de bestuurder niet in het bezit is van een geldig rijbewijs.

Hoe zit het met tijdelijke polissen?

Een andere zeer aantrekkelijke polis voor motorrijders is de tijdelijke motorrijtuigverzekering, die de duur van de aansprakelijkheidsdekking verkort in ruil voor een korting op de verzekeringspremie. Tijdelijke verzekeringen zijn een voordelige optie voor iedereen die, om welke reden dan ook, zijn motor niet het hele jaar door gebruikt. Denk bijvoorbeeld aan mensen die in gebieden met bijzonder strenge winters wonen; in dat geval zou de verzekeringnemer kunnen overwegen om de motor alleen in de lente en de zomer te gebruiken. Verzekeraars bieden verschillende polissen met verschillende looptijden aan: halfjaarlijks, driemaandelijks of korter, speciaal voor mensen die van plan zijn hun motor slechts een beperkte periode te gebruiken. Let op : tijdelijke polissen moeten niet worden verward met de betaalmethoden voor de polis zelf. Uitgestelde betalingen, met maandelijkse of halfjaarlijkse betalingen, zijn beschikbaar voor polissen met een langere looptijd, zoals jaarpolissen.