Når bør man søke om et personlig lån?

Lån brukes vanligvis til å kjøpe en spesifikk eiendel: et hus kjøpes med et boliglån, en bil med et billån. Med et personlig lån kan du kjøpe hva som helst; noen långivere krever selvfølgelig at du spesifiserer hva du vil gjøre med pengene de låner deg. Vanligvis kan du gjøre hva du vil med lånte penger, så lenge grunnen er lovlig. Forskjellen mellom et personlig lån og et spesifikt lån er sikkerheten. Med et boliglån er selve huset sikkerheten. Akkurat som bilen du kjøper er sikkerheten for et billån. Siden det ikke er sikkerhet på et personlig lån, vil renten sannsynligvis være høyere. Sikrede personlige lån er også tilgjengelige hvis du vil redusere kostnadene. Med andre ord, et personlig lån virker kanskje ikke praktisk. Her er imidlertid fem situasjoner der et personlig lån kan være et godt alternativ for deg.

Kredittkortkonsolidering

Hvis du har noen overbelastede kredittkort, kan du vurdere å ta opp et personlig lån for å samle alle utgiftene dine i én månedlig betaling. Dette alternativet virker mer attraktivt med tanke på at renten på lånet kan være betydelig lavere enn den årlige prosentsatsen (APR) på kredittkortene dine.

Finansiering av et kjøp

Først må du avklare om kjøpet er en nødvendighet eller en nødvendighet. Når det er sagt, kan det i noen tilfeller være mer kostnadseffektivt å ta opp et personlig lån og betale selgeren kontant enn å finansiere selgeren eller betale med et kredittkort med høyrente. Den beste løsningen i disse tilfellene er å be om et tilbud fra selgeren og sammenligne det med hva du kan få med et personlig lån. Først da vil du vite hvilket som er det riktige valget.

Dekke utgifter til viktige arrangementer

Store begivenheter, som et bryllup, kan være en betydelig økonomisk belastning. Så i stedet for å ende opp med en uholdbar kredittkortsaldo, ute av stand til å betale den ned innen en måned på grunn av alle forventede utgifter til arrangementet, kan et personlig lån spare deg betydelig i renter. Renten bør selvfølgelig være lavere enn kredittkortets.

Refinansiering av studielån

For en student kan refinansiering av et lån gi økonomisk lettelse. Renten på studielån kan noen ganger overstige 6–7 %. Derfor kan det være lurt å ta opp et personlig lån med lavere rente for å betale tilbake lånet raskere. Studielån har imidlertid skattefordeler, så hvis du bruker et personlig lån til å betale tilbake hele eller deler av et studielån, mister du muligheten til å trekke fra rentebetalingene (når du leverer inntektsskatt) sammen med fordelene som følger med noen lån.

Forbedre kredittscoren din

Et personlig lån kan hjelpe kredittscoren din på flere måter. Hvis kredittrapporten din hovedsakelig inkluderer kredittkortgjeld, er et personlig lån fordelaktig på grunn av en balansert blanding av ulike typer lån. For det andre kan det redusere kredittutnyttelsesgraden – den totale mengden kreditt du bruker sammenlignet med kredittgrensen din. Jo lavere total mengde kreditt du bruker, desto bedre blir scoren din. Å ha et personlig lån øker det totale beløpet du har tilgjengelig for å bruke det. Og å betale lånet i tide er selvfølgelig alltid positivt for kredittscoren din.