Vous achetez une maison ? Ce qu'il faut absolument savoir

Acheter une maison est une démarche complexe pour tout le monde, surtout s'il s'agit d'une première ; elle implique une série d'étapes interdépendantes, de l'épargne à la conclusion de la transaction. Nos conseils s'adressent principalement à ceux qui s'engagent dans cette aventure pour la première fois. Ils couvrent la préparation de l'achat, le choix d'un prêt immobilier et les démarches à suivre lors de l'achat d'une maison.

Mettez de côté un montant de base

Selon le type de prêt hypothécaire choisi et le prêteur qui l'accorde, l'apport personnel peut varier. Gardez à l'esprit que pour les primo-accédants ayant une bonne cote de crédit, un apport personnel d'environ 3 % peut suffire. Naturellement, ce faible pourcentage peut être difficile à réunir si la maison de vos rêves est chère. Tenez également compte des frais de finalisation du prêt, qui peuvent varier entre 2 % et 5 % du montant du prêt. À cela s'ajoutent les coûts des rénovations initiales, du déménagement et, éventuellement, de l'ameublement, qui doivent être réglés comptant après l'achat.

Déterminez quelle maison vous pouvez raisonnablement vous permettre

Quel montant pouvez-vous réellement investir, en toute sécurité, dans votre première maison ? Établissez une fourchette de prix en fonction de vos revenus, de vos dettes, de votre mise de fonds, de votre cote de crédit et de votre lieu de résidence.

Vérifiez et renforcez votre crédit

Votre cote de crédit déterminera si votre demande de prêt hypothécaire sera approuvée et influencera le taux d'intérêt appliqué par les prêteurs. Vous pouvez améliorer votre cote de crédit en obtenant gratuitement des copies de vos rapports de solvabilité auprès des agences, en payant vos factures à temps et en maintenant vos cartes de crédit actives.

Choisir un prêt hypothécaire

Parmi les différents types de prêts hypothécaires disponibles, plusieurs options sont disponibles, selon le pourcentage de mise de fonds, les critères d'admissibilité et d'autres options. Concernant la durée du prêt, vous pouvez choisir entre une durée courte d'environ 15 ans et une durée plus longue pouvant aller jusqu'à 30 ans. Gardez à l'esprit qu'un prêt hypothécaire sur 15 ans offre généralement un taux d'intérêt plus bas qu'un prêt hypothécaire sur 30 ans, mais que les mensualités sont plus élevées.

Choisir un bon agent immobilier

Faites confiance à un bon agent immobilier qui vous aidera à trouver la maison qui répond à vos besoins et vous assistera dans les négociations. Il est préférable de faire appel à au moins deux courtiers qualifiés, dont l'expérience sera un atout pour les primo-accédants.

Choisissez la maison qui vous convient

Considérez les avantages et les inconvénients des différents types de logement : si une copropriété peut être plus abordable qu'une maison individuelle, vous bénéficierez certainement d'une intimité moindre, aggravée par les frais partagés. Dans le cas d'une maison individuelle, moins chère qu'une maison bien entretenue, vous n'aurez besoin que d'un budget supplémentaire pour les rénovations, qui peuvent toutefois être financées avec votre prêt immobilier. Tenez compte de vos besoins à long terme et déterminez si une résidence principale ou permanente est préférable. Si vous envisagez de fonder ou d'agrandir votre famille, il peut être judicieux d'acheter une maison plus spacieuse ou avec des pièces redimensionnables. Choisissez une maison avec les commodités du quotidien accessibles à pied.