Quand demander un prêt personnel ?

Les prêts servent généralement à acquérir un bien spécifique : une maison est achetée avec un prêt hypothécaire, une voiture avec un prêt auto. Avec un prêt personnel, vous pouvez acheter tout ce que vous voulez ; bien sûr, certains prêteurs exigent que vous précisiez ce que vous ferez de l'argent prêté. En général, vous pouvez faire ce que vous voulez avec l'argent emprunté, tant que le motif est légal. La différence entre un prêt personnel et un prêt spécifique réside dans la garantie. Avec un prêt hypothécaire, la maison elle-même constitue la garantie. Tout comme la voiture que vous achetez constitue la garantie d'un prêt auto. Comme il n'y a pas de garantie sur un prêt personnel, le taux d'intérêt sera probablement plus élevé. Des prêts personnels garantis sont également disponibles si vous souhaitez réduire vos coûts. Autrement dit, un prêt personnel peut ne pas sembler pratique. Cependant, voici cinq situations où un prêt personnel pourrait être une bonne option pour vous.

Consolidation de cartes de crédit

Si vous avez plusieurs cartes de crédit surchargées, vous pourriez envisager de contracter un prêt personnel pour regrouper toutes vos dépenses en un seul paiement mensuel. Cette option semble plus intéressante, car le taux d'intérêt du prêt pourrait être nettement inférieur au taux annuel effectif global (TAEG) de vos cartes de crédit.

Financer un achat

Tout d'abord, vous devez déterminer si l'achat est une nécessité ou une nécessité. Cela dit, dans certains cas, obtenir un prêt personnel et payer le vendeur comptant peut s'avérer plus rentable que de financer le vendeur ou de payer avec une carte de crédit à taux d'intérêt élevé. La meilleure solution, dans ce cas, est de demander un devis au vendeur et de le comparer à ce que vous pourriez obtenir avec un prêt personnel. Ce n'est qu'alors que vous saurez quel est le bon choix.

Couvrir les dépenses liées aux événements importants

Les grands événements, comme un mariage, peuvent représenter un fardeau financier considérable. Alors, au lieu de vous retrouver avec un solde de carte de crédit insoutenable, incapable de le rembourser en un mois à cause de toutes les dépenses prévues pour l'événement, un prêt personnel pourrait vous faire économiser des intérêts substantiels. Bien entendu, le taux d'intérêt devrait être inférieur à celui de votre carte de crédit.

Refinancement de prêt étudiant

Pour un étudiant, refinancer un prêt peut être une solution financière. Les taux d'intérêt des prêts étudiants peuvent parfois dépasser 6 à 7 %. Il peut donc être judicieux de contracter un prêt personnel à taux plus bas pour rembourser plus rapidement. Cependant, les prêts étudiants présentent des avantages fiscaux. Ainsi, si vous utilisez un prêt personnel pour rembourser tout ou partie d'un prêt étudiant, vous perdez la possibilité de déduire les intérêts (lors de votre déclaration de revenus) ainsi que les avantages liés à certains prêts.

Améliorer votre cote de crédit

Un prêt personnel peut améliorer votre cote de crédit de plusieurs façons. Si votre dossier de crédit comprend principalement des dettes de carte de crédit, un prêt personnel est avantageux grâce à une combinaison équilibrée de différents types de prêts. Ensuite, il peut réduire votre taux d'utilisation du crédit, c'est-à-dire le montant total de crédit utilisé par rapport à votre limite de crédit. Plus le montant total de crédit utilisé est faible, meilleur est votre cote. Un prêt personnel augmente le montant total dont vous disposez. Et rembourser le prêt à temps est, bien sûr, toujours positif pour votre cote de crédit.