Tässä oppaassa tutkimme moottoripyörävakuutuksen kaikkia osa-alueita lakisääteisistä velvoitteista ja vaatimuksista vakuutusyhtiöiden tarjoamiin lisäturviin ja uusiin mahdollisuuksiin, joiden avulla voit säästää vakuutusmaksuissa.
Mitä tieliikennelaki sanoo?
Ensimmäinen asia, joka on tiedettävä, vaikka se saattaakin tuntua triviaaliselta, on moottoripyörän määritelmä. Tieliikennelain mukaan " moottoripyörä on kaksi- tai kolmipyöräinen ajoneuvo, jota käytetään sekä ihmisten että tavaroiden kuljettamiseen". Lain määritelmään kuuluu useita ajoneuvoluokkia, kuten moottoripyörät, sivuvaunut, moottoripyörät ja kolmipyöräiset ajoneuvot . Epävirallinen termi "mopo" viittaa yleensä moottoripyörään, jonka moottorin tilavuus on 50 cm³, olipa kyseessä sitten mopo tai skootteri.
Mitkä moottoripyörät tulisi vakuuttaa?
Kaikki tiellä liikkuvat moottoripyörät on vakuutettava tyypistä ja tehosta/iskutilavuudesta riippumatta lain 990/1969 mukaisesti. Lain määritelmä, joka kattaa kaksi- tai kolmipyöräiset ajoneuvot, joita yleisesti kutsutaan moottoripyöriksi, sisältää myös erikoisajoneuvot , joille vaaditaan erityisvakuutus ottaen huomioon ajoneuvon ominaisuudet ja käyttö. Tarkastellaan esimerkiksi moottoripyöriä, joissa on mittatilaustyönä rakennettu varustus, tiettyjen tavaroiden kuljetukseen tai useamman kuin kahden henkilön kuljetukseen. Edellä mainittu laki edellyttää vastuuvakuutusta . Lisäturva ei ole pakollinen, vaikkakin sitä suositellaan.
Moottoripyörävakuutus ja -turva
Yksinkertaisesti sanottuna moottoripyörävakuutus koostuu kolmesta osasta:
- Kolmannen osapuolen vastuuvakuutus (RC)
- Lisävarustesuojat
- Lisäpalvelut
1 – Moottoripyörän vastuuvakuutus
Lain mukaan on pakollista varmistaa korvaukset omaisuudelle, eläimille tai muille ihmisille kuin kuljettajalle ja hänen moottoripyörälleen aiheutuneista vahingoista . Vakuutusyhtiö tarjoaa vaihtelevia vakuutusrajoja , joita voidaan korottaa vakuutusyhtiön tarjoamien eri vaihtoehtojen mukaan. Vakuutusraja on enimmäismäärä, jonka vakuutusyhtiö korvaa kolmansille osapuolille kussakin onnettomuudessa . On suositeltavaa seurata niitä tarkasti sen varmistamiseksi, että ne ovat riittävän korkeita.
2 – Lisäturva
Lisävakuutuspalvelut, jotka eivät ole pakollisia, mutta ovat moottoripyörävakuutuksissa ratkaisevan tärkeitä: kuljettajan ja matkustajan vakuutus, varkaus- ja tulipalovakuutus sekä niin sanottu "kasko" eli vakuutus moottoripyörän vahinkojen varalta onnettomuuksissa, joissa kuljettaja on itse syyllinen onnettomuuteen.
3 – Lisäpalvelut
Nämä ovat palveluita, jotka eivät ole tiukasti tai teknisesti sidoksissa moottoripyörävakuutukseen: oikeusapu tai tiepalvelu (rikkoutumisen tai onnettomuuden sattuessa) ovat kaksi klassista esimerkkiä. 
Huomioi omavastuu!
Omavastuu on erittäin tärkeä tekijä, joka on otettava huomioon vakuutusta ostettaessa, riippumatta vakuutuksen kattavuudesta. Teknisesti omavastuu on vahingon "kynnysmäärä", jonka alapuolella vakuutusyhtiö ei maksa korvausta . Omavastuu voidaan ilmaista lukuna tai prosentteina. Ymmärtääksemme paremmin, miten moottoripyörävakuutus, jossa on omavastuu, toimii, tarkastellaan hyvin yksinkertaista esimerkkiä. Oletetaan, että meillä on onnettomuus, jonka arvioidut vahingot ovat 750 euroa. Jos meillä on vakuutus, jonka omavastuu on 250 euroa, vakuutusyhtiö korvaa 500 euroa, eli kokonaisvahinkojen ja sovelletun omavastuun välisen erotuksen. Jos omavastuu prosentteina ilmaistuna on 10 % vahingon määrästä, se on 75 euroa; vakuutusyhtiö korvaa siis 675 euroa, eli kokonaisvahinkojen ja omavastuun välisen erotuksen. Tämän muuttujan vuoksi omavastuulliset vakuutukset vaativat yleensä alhaisemman vakuutusmaksun kuin tavalliset vakuutukset. Yleensä erittäin korkea enimmäisturva tai alhaiset omavastuut edustavat merkittäviä etuja vakuutetulle, mutta ne voivat myös nostaa vakuutuksen todellisia kustannuksia. Suosittelemme vertailemaan useita tarjouksia ennen rekisteröitymistä käyttämällä hyödyllisiä työkaluja, kuten online-hintavertailusivustoja.
Takautumisoikeus ja poissulkeminen
Toinen huomioon otettava tekijä vakuutuksen ostamisessa on vakuutusehdoissa esitetyt ja selitetyt poissulkemis- ja takautumislausekkeet . Nämä rajoittavat riskin kattavuutta ja vaikuttavat siten suoraan yhtiön korvaukseen onnettomuuden sattuessa. Yleisimmät poissulkemis- ja takautumislausekkeet koskevat onnettomuutta, jossa kuljettajan on todistettavasti päihtynyt tai huumeiden vaikutuksen alaisena tai jos kuljettajalla ei ole voimassa olevaa ajokorttia.
Entä väliaikaiset käytännöt?
Toinen erittäin houkutteleva vakuutustyyppi moottoripyöräilijöille on määräaikainen moottoripyörävakuutus, joka lyhentää vastuuvakuutuskauden kestoa vastineeksi alennuksesta vakuutusmaksusta. Määräaikainen vakuutus on hyödyllinen vaihtoehto kaikille, jotka eivät syystä tai toisesta käytä moottoripyöräänsä ympäri vuoden. Harkitse esimerkiksi niitä, jotka asuvat alueilla, joilla on erityisen ankarat talvet; tässä tapauksessa vakuutuksenottaja saattaa harkita moottoripyöränsä käyttöä vain keväällä ja kesällä. Yritykset tarjoavat erilaisia vakuutuksia, joiden kesto on erilainen: kuuden kuukauden, kolmen kuukauden tai lyhyempiä, jotka on suunniteltu niille, jotka aikovat käyttää moottoripyöräänsä vain rajoitetun ajan. Huomaa : määräaikaisia vakuutuksia ei pidä sekoittaa itse vakuutuksen maksutapoihin. Lykättyjä maksuja, joissa maksut suoritetaan kuukausittain tai kuuden kuukauden välein, on saatavilla pidemmän aikavälin vakuutuksiin, kuten vuosivakuutuksiin.
