Milloin hakea henkilökohtaista lainaa?

Lainoja käytetään yleensä tietyn omaisuuserän ostamiseen: talo ostetaan asuntolainalla, auto autolainalla. Henkilökohtaisella lainalla voit ostaa mitä tahansa; jotkut lainanantajat toki vaativat sinua määrittelemään, mitä teet lainaamallasi rahalla. Yleensä voit tehdä lainatulla rahalla mitä haluat, kunhan syy on laillinen. Henkilökohtaisen lainan ja tietyn lainan välinen ero on vakuus. Asuntolainassa talo itsessään on vakuus. Aivan kuten ostamasi auto on autolainan vakuus. Koska henkilökohtaisessa lainassa ei ole vakuuksia, korko on todennäköisesti korkeampi. Vakuudelliset henkilökohtaiset lainat ovat myös saatavilla, jos haluat vähentää kustannuksia. Toisin sanoen henkilökohtainen laina ei ehkä vaikuta kätevältä. Tässä on kuitenkin viisi tilannetta, joissa henkilökohtainen laina voisi olla hyvä vaihtoehto sinulle.

Luottokorttien yhdistäminen

Jos sinulla on muutama ylivelkaantunut luottokortti, voit harkita henkilökohtaisen lainan ottamista kaikkien kulujesi yhdistämiseksi yhdeksi kuukausieräksi. Tämä vaihtoehto vaikuttaa houkuttelevammalta, kun otetaan huomioon, että lainan korko voi olla huomattavasti alhaisempi kuin luottokorttiesi todellinen vuosikorko.

Oston rahoitus

Ensin sinun on selvitettävä, onko ostos välttämättömyys vai välttämättömyys. Joissakin tapauksissa henkilökohtaisen lainan ottaminen ja myyjälle maksaminen käteisellä voi kuitenkin olla kustannustehokkaampaa kuin myyjän rahoittaminen tai maksaminen korkeakorkoisella luottokortilla. Paras ratkaisu näissä tapauksissa on pyytää tarjous myyjältä ja verrata sitä siihen, mitä voisit saada henkilökohtaisella lainalla. Vasta sitten tiedät, kumpi on oikea vaihtoehto.

Kattaa tärkeiden tapahtumien kulut

Suuret tapahtumat, kuten häät, voivat olla merkittävä taloudellinen rasitus. Joten sen sijaan, että luottokorttivelkasi olisi kestämätön etkä pystyisi maksamaan sitä pois kuukauden sisällä kaikkien ennakoitujen tapahtumakulujen vuoksi, henkilökohtainen laina voi säästää sinulta merkittävän summan koroissa. Koron tulisi tietenkin olla alhaisempi kuin luottokorttisi koron.

Opiskelijalainan jälleenrahoitus

Opiskelijalle lainan uudelleenrahoitus voi tarjota taloudellista helpotusta. Opiskelijalainojen korot voivat joskus olla yli 6–7 %. Siksi voi olla hyvä ajatus ottaa henkilökohtainen laina alhaisemmalla korolla lainan nopeamman takaisinmaksun takaamiseksi. Opiskelijalainoilla on kuitenkin veroetuja, joten jos käytät henkilökohtaista lainaa opintolainan tai sen osan takaisinmaksuun, menetät mahdollisuuden vähentää korkomaksuja (veroilmoitusta tehdessäsi) sekä joihinkin lainoihin liittyviä etuja.

Luottopistemääräsi parantaminen

Henkilökohtainen laina voi parantaa luottoluokitustasi monella tapaa. Jos luottotietosi sisältävät pääasiassa luottokorttivelkoja, henkilökohtainen laina on hyödyllinen, koska se tarjoaa tasapainoisen yhdistelmän erilaisia lainatyyppejä. Toiseksi se voi alentaa luottokäyttöastettasi – käyttämäsi luoton kokonaismäärää verrattuna luottorajaasi. Mitä pienempi käyttämäsi luoton kokonaismäärä on, sitä paremmat pisteesi ovat. Henkilökohtaisen lainan ottaminen lisää käytettävissä olevaa kokonaissummaa. Ja lainan maksaminen ajallaan on tietenkin aina positiivista luottoluokituksellesi.