Seguro de Responsabilidad Civil de Auto: ¿Qué es y qué cubre?

¿Qué es el seguro RCA?

El seguro de Responsabilidad Civil Automotriz (RCA) es un contrato entre el asegurado y la compañía aseguradora que cubre los daños materiales o físicos causados por el vehículo a terceros en caso de accidente. El contrato exige el pago de una prima anual por parte del asegurado.

• El seguro de automóvil, obligatorio por ley, cubre el vehículo incluso cuando está estacionado.
• Si el vehículo no se utiliza y se guarda en un lugar privado (por ejemplo un garaje) no se puede estipular el contrato .
• Sin embargo, deberá estar asegurado , incluso si no se utiliza, si se estaciona en un lugar público .
• Sin un seguro de responsabilidad civil ante terceros es imposible conducir un vehículo a motor en Italia .

Los máximos

Si el vehículo está debidamente asegurado, la compañía indemnizará cualquier daño causado por un accidente hasta los límites establecidos por la cobertura máxima , el importe máximo (definido al firmar el contrato) que la aseguradora pagará en caso de accidente. La cobertura mínima, garantizada por ley, es actualmente de 6.070.000 € para daños personales y 1.220.000 € para daños materiales . Por encima de estos límites, el asegurado responderá con sus propios bienes. También pueden existir límites de cobertura más altos, lo que se traduce en una prima de seguro más alta a cargo del asegurado.

¿Qué cubre?

La póliza de seguro de responsabilidad civil obligatoria incluye cobertura de seguro para:

• Daños causados a terceros por la circulación del vehículo y de cualquier remolque acoplado al mismo;
• Daños causados no intencionalmente a terceros por los pasajeros durante el movimiento del vehículo;
• Daños causados a terceros durante la circulación del vehículo conducido ilícitamente por menores de edad sin conocimiento del tomador del seguro;
• Daños materiales ocasionados a terceros por incendio de vehículo ;
• Daños causados a terceros durante la carga o descarga del vehículo sin ayuda de medios mecánicos;
• Para autoescuelas: daños ocasionados a terceros mientras el alumno conduce, siempre que esté presente un instructor titulado;
• Para vehículos alquilados por diversos motivos: daños a bienes pertenecientes a terceros transportados.

¿Qué no cubre?

Hemos dicho que el seguro de responsabilidad civil ante terceros cubre los daños causados por el vehículo del asegurado a personas, animales o bienes tras un accidente, pero no garantiza la cobertura de ninguna lesión física sufrida por el conductor causante del accidente. En determinados casos, la compañía de seguros, si bien está obligada a indemnizar al perjudicado, puede exigir el reembolso del importe pagado . En el contrato de la póliza, estos se indican como recursos . En otros casos, la cobertura no es aplicable: se denominan exclusiones; las Condiciones Contractuales enumeran todos los casos no cubiertos por el contrato de seguro de responsabilidad civil ante terceros. Hasta 2012, las pólizas de seguro de responsabilidad civil ante terceros disfrutaban de la denominada renovación tácita . A partir del 1 de enero de 2013, esta renovación automática para el año siguiente fue definitivamente abolida por el Decreto de Desarrollo bis .

Las ventajas para los contratistas

Hay muchas ventajas: la principal, la libertad de cambiar de aseguradora sin preocuparse por cláusulas contractuales restrictivas. Y, por último, la mayor competencia en el mercado ha obligado a las aseguradoras a revisar sus precios.