¿Cuándo solicitar un préstamo personal?

Los préstamos suelen utilizarse para adquirir un activo específico: una casa se compra con una hipoteca, un coche con un préstamo. Con un préstamo personal, puedes comprar cualquier cosa; por supuesto, algunos prestamistas te exigen que especifiques qué harás con el dinero que te prestan. Generalmente, puedes hacer lo que quieras con el dinero prestado, siempre que el motivo sea legal. La diferencia entre un préstamo personal y un préstamo específico es la garantía. Con una hipoteca, la propia casa es la garantía. Al igual que el coche que compras es la garantía para un préstamo de coche. Como no hay garantía en un préstamo personal, el tipo de interés probablemente será más alto. También existen préstamos personales con garantía si quieres reducir costes. En otras palabras, un préstamo personal puede no parecer conveniente. Sin embargo, aquí tienes cinco situaciones en las que un préstamo personal podría ser una buena opción.

Consolidación de tarjetas de crédito

Si tiene varias tarjetas de crédito con un saldo excesivo, podría considerar obtener un préstamo personal para consolidar todos sus gastos en un solo pago mensual. Esta opción parece más atractiva considerando que la tasa de interés del préstamo podría ser significativamente menor que la tasa de porcentaje anual (TPA) de sus tarjetas de crédito.

Financiación de una compra

Primero, debes aclarar si la compra es una necesidad o no. Dicho esto, en algunos casos, obtener un préstamo personal y pagar al vendedor en efectivo puede ser más rentable que financiarlo o pagar con una tarjeta de crédito con intereses altos. La mejor solución, en estos casos, es solicitar un presupuesto al vendedor y compararlo con lo que podrías obtener con un préstamo personal. Solo así sabrás cuál es la mejor opción.

Cubrir gastos de eventos importantes

Los eventos importantes, como una boda, pueden suponer una carga financiera considerable. Por eso, en lugar de encontrarse con un saldo insostenible en la tarjeta de crédito, incapaz de pagarlo en un mes debido a todos los gastos previstos, un préstamo personal podría ahorrarle una cantidad significativa en intereses. Por supuesto, la tasa de interés debería ser inferior a la de su tarjeta de crédito.

Refinanciación de préstamos estudiantiles

Para un estudiante, refinanciar un préstamo puede brindarle alivio financiero. Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles a veces pueden superar el 6-7%. Por lo tanto, podría ser una buena idea obtener un préstamo personal con una tasa de interés más baja para pagar el préstamo más rápido. Sin embargo, los préstamos estudiantiles tienen ventajas fiscales, por lo que si utiliza un préstamo personal para pagar total o parcialmente un préstamo estudiantil, pierde la posibilidad de deducir los pagos de intereses (al declarar su impuesto sobre la renta), junto con los beneficios que ofrecen algunos préstamos.

Mejorar su puntuación crediticia

Un préstamo personal podría mejorar tu puntaje crediticio de varias maneras. Si tu informe crediticio incluye principalmente deudas de tarjetas de crédito, un préstamo personal es beneficioso gracias a una combinación equilibrada de diferentes tipos de préstamos. En segundo lugar, puede reducir tu índice de utilización del crédito (la cantidad total de crédito que utilizas en comparación con tu límite de crédito). Cuanto menor sea la cantidad total de crédito que utilices, mejor será tu puntaje. Tener un préstamo personal aumenta el monto total disponible para usarlo. Y, por supuesto, pagar el préstamo a tiempo siempre es positivo para tu puntaje crediticio.